Fonds-Sparen: Ihr Fuß im Kapitalmarkt
Beim Fonds-Sparen investieren Sie in regelmäßigen Abständen über einen Fonds in Aktien oder Rentenpapiere (verzinsliche Wertpapiere). Sie stellen der Wirtschaft Ihr Kapital zur Verfügung. Mit der Auswahl des Fonds legen Sie sich auf Wertpapierarten, Anlageregionen und Risiko fest. Ein Fondsmanager entscheidet für Sie, zu welchem Zeitpunkt Ihr Geld in welche Werte oder Papiere genau investiert wird – innerhalb der Anlagerichtlinien, die im Verkaufsprospekt für den jeweiligen Fonds festgelegt sind und die für Ihre Auswahl maßgeblich sind.
Bei Aktien wächst Ihr Kapital aus der Wertsteigerung, die ein Unternehmen erfährt, weil es Gewinne macht und wächst, und aus den Dividenden.
Bei Rentenpapieren wird Ihr Kapital mit einem Zinssatz verzinst, es fallen Zinszahlungen an. Wenn die Zinsen auf breiter Front steigen, fallen die Kurse der Rentenpapiere in der Regel; wenn die Zinsen sinken, dann steigen die Kurse in der Regel.
Für wen lohnt sich Fonds-Sparen?
Fonds-Sparen lohnt sich für Sie, wenn Sie, z. B. als Selbstständiger, unregelmäßige Einnahmen haben und/oder auf längere Sicht flexibel Kapital ansparen wollen.
Sie wählen die Richtung aus, in die Sie investieren wollen:
- eher in Aktien oder eher in Rentenpapiere?
- eher in klassische Märkte, in Zukunftstechnologien, in Logistik oder in andere Spezialmärkte?
- eher in alternative Investments und Beteiligungen bzw. geschlossene Fonds (z.B. Schiffsfonds, Immobilienfonds, Windkraftfonds, Solarfonds, Lebensversicherungsfonds)?
- weltweit, in Europa oder nur in bestimmten Ländern?
- nur in Staatsanleihen oder auch in Unternehmensanleihen?
Wie Sie sich entscheiden, ist abhängig von Ihrem Ziel, von dem Betrag, den Sie dafür einsetzen wollen, und von dem Risiko, dass Sie mit Ihren Sparbeiträgen einzugehen bereit sind.
Fachausdrücke und Literatur
Dividenden sind die an alle Aktionäre ausgeschütteten Gewinne einer Aktiengesellschaft.
Rentenpapiere sind Wertpapiere mit festem Zinssatz, die von Regierungen, Banken oder Wirtschaftsunternehmen ausgegeben werden, z. B. die von der Bundesregierung ausgegebenen Bundesschatzbriefe. Wenn Sie ein solches Papier kaufen, leihen Sie dem Staat oder der Bank Ihr Geld und bekommen dafür Zinsen.
Egon Wachtendorf: Die 222 wichtigsten Fragen zu Investmentfonds. Praxiswissen für das Fonds-Investment. Finanzbuchverlag, München 2005. ISBN 3-89879-113-0
Der nächste Schritt
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